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暮らしと家計のFP相談室
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2010年01月11日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】第10号

 
この記事は、メールマガジン「暮らしと家計のFP相談室」と連動しています。
 
↓クリックで拡大します
100111.jpg
 
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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 15:11| メールマガジン連動記事

2009年11月28日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】第9号

 
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グラフはクリックで拡大します。
 
 
【新制度(現状)の貯蓄残高予測推移グラフ】
 
image01.jpg  
 
 
【新旧年金制度比較による貯蓄残高予測】
 
image2.jpg 
 
 
【新旧比較プラス65歳定年制による比較】
 
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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 15:14| メールマガジン連動記事

2009年11月03日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】第8号

 
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グラフはクリックで拡大します。
 
 
●手取り年収600万円世帯
 

【現状推移の収支】
 
8-1.jpg 
 

 

【貯蓄残高比較】
  
8-2.jpg 
 

●手取り年収400万円世帯
 

【現状推移の収支(2)】
 
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【貯蓄残高比較(2)】 
 
8-4.jpg

 
 
 

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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 11:26| メールマガジン連動記事

2009年10月05日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】第7号

 
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今回のシミュレーションは、二種類です。
 
グラフはクリックで拡大します。
 
 
↓老後の生活費による、貯蓄残高の比較グラフ
 
7-1.jpg 
 
 
↓老後の運用利回りによる、貯蓄残高の比較グラフ
 
7-2.jpg
 
 
 

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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 12:11| メールマガジン連動記事

2009年08月03日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】第5号

 
↓貯蓄残高の推移予測グラフ(クリックで拡大) 
 
5-1.jpg 


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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 14:19| メールマガジン連動記事

2009年06月30日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】第4号


↓貯蓄残高の推移予測グラフ(クリックで拡大します)
 
4-2.jpg
 
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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 17:21| メールマガジン連動記事

2009年05月31日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】第3号

  
↓対策後(2)のキャッシュフロー表(1/4ページのみ)
 クリックで拡大します
 
3-1.jpg
 
 
↓貯蓄残高の推移予測グラフ(クリックで拡大します)
 
3-2.jpg
 
 

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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 16:35| メールマガジン連動記事

2009年05月04日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】第2号

 
---■□■登場人物のご紹介--------------------------------------------


▼金道(かねみち)さんの家族 (もちろん架空の人物です)

(夫)   金道 トオル  35歳
(妻)   金道 イクヨ  33歳
(長女) 金道 トモヨ   5歳
(長男) 金道 トモキ  3歳

 
 

▼収入
 夫の給与収入のみ 年間600万円
 (年間支給額から、税・社会保険料を差し引いた手取り金額)
 賃金増については考慮していません。
 退職金は、1,000万円

 
 

▼支出
 (住宅ローン)年間返済額 120万円 60歳完済
 (生命保険料)年間保険料 36万円 60歳まで
 (基本生活費)月間25万円 
 (老後生活費)月間30万円


(注)
基本生活費について…
ここでは、住宅ローン・生命保険料以外の家計支出について全てを基本生活費とし
年間1%の支出増を見込んでいます。
ただし、末子が大学卒業後についてはそれまでの80%とし、その後は退職まで
年間1%の増加を見込んでいます。
(老後生活費については増加を考慮していません)

 
 
↓キャッシュフロー表(クリックで拡大します)
 
2-1.jpg
 
 
↓貯蓄残高の推移予測(クリックで拡大します) 
 
2-2.jpg 
 
 
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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 13:09| メールマガジン連動記事

2009年04月13日

メルマガ【暮らしと家計のFP相談室】創刊号

 
(クリックで拡大します) 


↓【参考事例】鈴木家のキャッシュフロー表 


200904201.jpg 
 


↓貯蓄残高の推移比較
 
200904202.jpg
 
 
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posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 17:09| メールマガジン連動記事

2009年03月14日

ケース(B)その2

 
【退職後の資産運用】
 
もちろん、家計の分析をして、支出項目を見直し…
 
ムダを省くなり、節約をする…
 
というのは当然として、ココでは触れません。
 
長引く超低金利ですが、資産運用が今回のテーマです。
 
↓クリックすると拡大します
 
B-2.jpg
 
ブルーの折れ線グラフは、現状推移のシミュレーションです。
 
その(1)と同じですが、60歳以降のすべての期間について
 
資産全体の運用利回りを0.2%見込んでいます。
 
ピンクの折れ線は、運用利回りを2%…
 
オレンジの折れ線は、運用利回りを5%…
 
と、同じように見込んでいます。
 
資産運用について、皆さんはどのような計画をたてますか…?
 
リスクとリターンはもちろんですが、家計とのバランスは…?
 
目標とする収益率はどの程度でしょうか…?
 
上記のグラフを見てみると…
 
運用のリターンがマイナスになってしまった場合の…
 
家計へのダメージが非常に大きいことがわかります。
 
こうした家計分析のシミュレーションを行うことで、資産運用についても
 
どのような金融商品にどの程度の金額をふりわけていくべきか…
 
ということが見えてくるのです…。
 
流動資産全体の運用収益ですから、今の経済状況で5%の目標リターン
 
というと、かなりのリスクをとる必要があると思いますが…
 
果たしてそれでいいのかどうか…。
 
逆に、このケースであれば、それほど高いリターンを狙う必要はなく…
 
より保守的な運用方法でも、それほど問題ないことがわかります。
 
資産運用については、多くの金融商品もあり…
 
あまり具体的に紹介することはできませんが…
 
考え方の一例として、参考になるでしょうか…。
 
相談事例集(B)退職後の資産運用
 
ここまでです。
 
 
 
 
posted by 宝塚のファイナンシャル・プランナー at 09:00| 相談事例集(B)退職後の資産運用