メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】第１０号

 
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メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】第９号

 
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【新制度（現状）の貯蓄残高予測推移グラフ】
 
  
 
 
【新旧年金制度比較による貯蓄残高予測】
 
 
 
 
【新旧比較プラス６５歳定年制による比較】
 

 
 
 

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メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】第８号

 
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●手取り年収６００万円世帯
 

【現状推移の収支】
 
 
 

 

【貯蓄残高比較】
  
 
 

●手取り年収４００万円世帯
 

【現状推移の収支（２）】
 
 

【貯蓄残高比較（２）】 
 

 
 
 

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メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】第７号

 
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今回のシミュレーションは、二種類です。
 
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↓老後の生活費による、貯蓄残高の比較グラフ
 
 
 
 
↓老後の運用利回りによる、貯蓄残高の比較グラフ
 

 
 
 

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メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】第５号

 
↓貯蓄残高の推移予測グラフ（クリックで拡大） 
 
 

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メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】第４号

↓貯蓄残高の推移予測グラフ（クリックで拡大します）
 

 
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メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】第３号

  
↓対策後（２）のキャッシュフロー表（１／４ページのみ）
　クリックで拡大します
 

 
 
↓貯蓄残高の推移予測グラフ（クリックで拡大します）
 

 
 

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メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】第２号

 
---■□■登場人物のご紹介--------------------------------------------

▼金道（かねみち）さんの家族　（もちろん架空の人物です）

（夫） 　 金道　トオル　 ３５歳
（妻）　  金道　イクヨ　 ３３歳
（長女） 金道　トモヨ　 　５歳
（長男） 金道　トモキ　　３歳

 
 

▼収入
　夫の給与収入のみ　年間６００万円
　（年間支給額から、税・社会保険料を差し引いた手取り金額）
　賃金増については考慮していません。
　退職金は、１，０００万円

 
 

▼支出
　（住宅ローン）年間返済額　１２０万円　６０歳完済
　（生命保険料）年間保険料　３６万円　６０歳まで
　（基本生活費）月間２５万円　
　（老後生活費）月間３０万円

（注）
基本生活費について…
ここでは、住宅ローン・生命保険料以外の家計支出について全てを基本生活費とし
年間１％の支出増を見込んでいます。
ただし、末子が大学卒業後についてはそれまでの８０％とし、その後は退職まで
年間１％の増加を見込んでいます。
（老後生活費については増加を考慮していません）

 
 
↓キャッシュフロー表（クリックで拡大します）
 

 
 
↓貯蓄残高の推移予測（クリックで拡大します） 
 
 
 
 
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メルマガ【暮らしと家計のＦＰ相談室】創刊号

 
（クリックで拡大します） 

↓【参考事例】鈴木家のキャッシュフロー表 

 
 

↓貯蓄残高の推移比較
 

 
 
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ケース（Ｂ）その２

 
【退職後の資産運用】
 
もちろん、家計の分析をして、支出項目を見直し…
 
ムダを省くなり、節約をする…
 
というのは当然として、ココでは触れません。
 
長引く超低金利ですが、資産運用が今回のテーマです。
 
↓クリックすると拡大します
 

 
ブルーの折れ線グラフは、現状推移のシミュレーションです。
 
その（１）と同じですが、６０歳以降のすべての期間について
 
資産全体の運用利回りを０．２％見込んでいます。
 
ピンクの折れ線は、運用利回りを２％…
 
オレンジの折れ線は、運用利回りを５％…
 
と、同じように見込んでいます。
 
資産運用について、皆さんはどのような計画をたてますか…？
 
リスクとリターンはもちろんですが、家計とのバランスは…？
 
目標とする収益率はどの程度でしょうか…?
 
上記のグラフを見てみると…
 
運用のリターンがマイナスになってしまった場合の…
 
家計へのダメージが非常に大きいことがわかります。
 
こうした家計分析のシミュレーションを行うことで、資産運用についても
 
どのような金融商品にどの程度の金額をふりわけていくべきか…
 
ということが見えてくるのです…。
 
流動資産全体の運用収益ですから、今の経済状況で５％の目標リターン
 
というと、かなりのリスクをとる必要があると思いますが…
 
果たしてそれでいいのかどうか…。
 
逆に、このケースであれば、それほど高いリターンを狙う必要はなく…
 
より保守的な運用方法でも、それほど問題ないことがわかります。
 
資産運用については、多くの金融商品もあり…
 
あまり具体的に紹介することはできませんが…
 
考え方の一例として、参考になるでしょうか…。
 
相談事例集（Ｂ）退職後の資産運用
 
ここまでです。